如何选择PPO或HMO？(一)

中国大陆台湾等地来美的人士对美国的医疗保险费用之高，实在是害怕，但又不能、又不敢不备，不但是一个经济上固定的、且逐年涨价的负担，并且也是精神上的压力。为甚麽是精神上的压力呢？在美国医疗保险尚属於一种消费的产品，市场上不下数十种各式各样选择。但自己在英文能力尚未适应，环境也没摸清楚之时，周围的朋友就已经好意的提醒你要买保险了。你想想看，从没有一丁点概念的领域，要做一个这麽大的决定，相信一些过来人，如今回想起来还是会惊吓出一身冷汗来。因为，当选择保险计划时，抱定以便宜就好、有大病时，就回国去医的想法，反正国内的医疗不花钱，这可就错得远了。各位可能不清楚，当有重病的情形，除非有主治医生的证明，否则航空公司是不准您上飞机的，结果，还是要留在此地治疗。有人说只要买个住院险就够了的想法也不正确，因为中年以後慢性病较为容易产生，很少有机会住院，所以也许将来的麻烦是想不到的，千万不要因小失大。 既然如此，该如何买呢？ 美国联邦及加州政府对於符合政府规定的残障，或是有关计划及65岁以上的合法居留、或合於退休规定的人士，提供医疗保险，不符合上述条例的只有自己买保单了，政府也提供自付保费的医疗保险，每月将支出300馀元，各保险公司也可以提供医疗保险，但有申请条件的特殊规定，请向您的保险经纪洽询。 美国的医疗保险制度於65岁以下，除了残障，或是其它合於政府规定的计划的人士之外，都是自行负责。有的公司提供给员工及眷属，其他的人，就买个人的保单了。有些朋友就想省了，因此而牺牲了与家庭团聚的机会(不来美了)，有些就不在乎，反正国内的医疗不花钱，有大病时，就回国去医，这就错了！各位可能不清楚，当有重病的情形，除非有主治医生的证明，否则航空公司是不准你上飞机的(因为，如果飞行中需要急救回航，或中途落地，都会影响营运)。结果，还是要留下来治疗，这就可能要花大笔费用了。 医疗保险分为两大类：HMO及PPO，当然也有些保险公司也发展出其它的类型如POS(PPO+HMO集两者的优点), EPO等，其基本是从HMO, PPO变化而来的。像Medical所使用的医疗卡也属於这般。这里举例来说，汽车跑了3000哩就应更换机油，但是可不可以不换呢？当然可以！只是不能保证何时会抛锚，造成麻烦，这就要进修理厂花大钱了。 上述平常不保养就如同使用 PPO ( Preferred Provider Organization)健康保险，平时不必在乎保健，紧急时可以去任何一处保险公司认可的优良医疗处所诊断、住院、治疗；但是，每一个过程都有费用上的支出，一直达到一个规定的总额为止。 但是如果能保持定期的保养(3000哩更换机油)，有问题可以在保养时请教专家，当然就不会发生半路抛锚的问题，这就是如同HMO的计划(Health Maintenance Organization)。 因此PPO是即时修理的一种计划，当医疗发生时，因为收费并不被医疗网管制，因而会花费大量的医疗支出，使用政府福利的人士，则直接影响到政府的支出，影响甚巨。过去有小部份的医疗人士，误导被保险人及病患排斥HMO，主要原因是不满意此种保险制度的支付方式，例如控制医疗预算、设备、药品器材使用、让医护工作受到限制。其实HMO之所以称为管理式医疗，顾名思义，即是以管理为方法的作业，好的医疗网支付医疗费用较快，反之如果医疗网经营不善，支付医疗费用慢，转诊又使病患等待过久，这样就会使被保险人觉得不方便了。目前也有经营不善的医疗网，结束营业的情形发生，当然，如果选择好的医疗网，就不会有问题了。 HMO是预防及保养的作用，由医疗网制订合约，作为医生与病人相互之间规??。病患求诊，经过家庭医生诊断，认为如果必需，就继续追踪治疗或转诊，由医疗网管理，节省不当的支出。虽然都称为保险，但实际上并不可以一概而论。