从撞车说起，谈汽车保险的理赔(二)

如果你或你的车子的其他人受伤，而且你的保险单包括医疗费这一项，你就可以要你的保险公司动用这一条款支付医疗费用，付到投保额为止(例如五千元) 。有很多人买保险的时候不大理会投保内容，或者贪便宜买低额保障，出事後才後悔保得太少。这一项所投保额最好能有几万元，因为医疗费用昂贵，几千元一下子就用完了。 不管谁对谁错，医疗费用这一项是你的保险单上要赔给你的。有可能百分之一百零一是对方的错，你要向对方索取几百万的赔偿，但你还是先将这几千元的医疗费拿回来或报销掉。 你可能认为对方的过失而令你遭受肉体、精神、时间和经济的重大损失，你要自己请律师告对方，追究责任和索取赔偿。你的保险公司不会为你的利益替你请律师告对方；你的保险公司祗会请律师为保险公司的利益而告对方。例如保险公司先赔了五千元的医疗费和三千元的修车费给你，再告对方取回八千元的损失。如果你真的要请律师告对方，最好要请专门打交通事故官司的律师，避免找既办房地产交易又办移民的通用律师。 怎样找到有力的律师呢?? 律师公会有介绍服务，但我很怀疑其功能。我相信想些窍门可能会比较有效，例如故意向专门打刑事官司的律师询问，他可能告诉你他不打交通官司，但他知道某某人善於那方面。为什麽他知道呢?? 因为不像房地产交易和移民之类的以填表办手续为主要工作那样，刑事律师和交通事故律师是要出庭吵架的! 也可以试在图书馆翻看资料，探探底。你请律师告对方，你应老老实实地将事情的始末真相告诉律师，不要只讲对你有利的地方而隐瞒有利对方的事实。律师的功能不是替你讲谎话或去整对方，而是在全面的正确的资料基础上运用他的专业知识和能力替你争取最大的利益。律师应当不是一把砍树的斧，应是一把修枝的剪。小心不要到头来砍到自己，自吃苦果。反过来，如果是自己的错，对方的律师或对方的保险公司的律师可能会(更准确的说，肯定会) 告你。 你的保险公司一般来说会出头为你处理。如果是小小的损失而且很明显是你的错，保险公司可能会赶快与对方妥协解决，将小钱赔出了事。如果对方索赔很大，或者看来不一定全是你的错，你的保险公司就有可能请律师周旋下去，你也有责任与之配合。如果对方索赔的金额大大超过你的投保额，例如对方要你赔一百万但你祗保三十万，你的保险公司有可能通知你这个问题，并建议你自己请律师商量这个案子。有很多人祗投保三万五万，有些是因为没有多少驾驶经验或多次犯规或出事，保险公司不愿意接受较高的保额；有些是代理人马虎，不负责任以低保费来拉生意，不向客户提议投保较高的责任险；有些则是当事人的不智，为省几块钱保费而投保低额，其实是与自己开玩笑。 如果你的车子给对方撞坏了，你有投保车身，你的保险公司会先赔给你扣去自付额後的修车费，例如修车费三千五百元，自付额五百元，保险公司赔给你三千元，然後再追究对方；如果全数追回，你的保险公司可能还会将自付额那一笔交给你。但你要明白，你的保险公司并没有义务和责任替你向对方追索被扣的自付额那一笔钱，保险公司的目标祗是追回赔了给你的那一笔。如果你根本没有投保车身，你的保险公司绝对不会仗义执言替你追究对方，你也不必骂保险公司没信用或代理人不替你办事。没付钱，没得吃，就是这麽简单。 说起修车的赔偿，这是汽车保险中最头痛的事。怎样赔?? 怎样算?? 在哪里修?? 在任何一家修车场?? 在最便宜那家修车场?? 在保险公司指定的但也很方便的修车场?? 在天涯那边的?? 用正牌配件还是用杂牌配件?? 用新的还是用旧的零件?? 手艺不错还是见不得人?? 修後开起来有很多杂音，算是修好还是没修好?? ……在信用好的公司买保险，客户就比较少麻烦。有些人不是找可靠的保险，只买便宜的保险，他们会天真地说: “保险单上订明要赔给我呀!” 如果车子的修理费很高，保险公司可能让它报销，以折旧价一笔钱赔给客户算数。一般以市面上同类型、同型号、同年份和接近的使用里程的车子作参考来定赔偿值，当然这又要牵涉到保险公司的信用了。有时候，特别是作风比较好的公司，宁愿付一笔比较大的钱而将车子报废，并不想以比较低的代价将车子修好。原因是考虑到车子虽然在表面上修好了，但其结构或一些重要部件受到损害，虽然修好，日後很容易出现安全问题，引起事故，引致更大的人身财务损失的责任。 有些州要求出事後除了报警之外还要向交通部之类的衙门报告，用作统计、研究、监管等目的。如果不及时报告，可能被取消驾驶执照。 说到被吊销执照，大家也要留意如果不及时办理换领新执照，不及时作废气检测、不购买州例所要求的汽车保险、搬迁不通知有关部门、不及时缴交违规罚款等等情况都有可能直接或间接造成驾驶执照失效。若果在出事时驾驶执照已失效，保险公司可能拒绝赔偿。